자동차정비소화재보험

🚗위험관리전문가 노영규의 칼럼

자동차정비소는 다른 사업장과 결정적으로 다른 점이 하나 있습니다. 바로 매장 안에 늘 고객의 차량이 들어와 있다는 점입니다. 그래서 화재가 나면 내 시설과 장비뿐 아니라 맡아둔 고객 차량까지 한꺼번에 피해를 입어, 손해 규모와 배상 부담이 동시에 커집니다. 자동차정비소화재보험은 이 특수성을 반영해 설계해야 합니다.

정비소 화재의 손해가 유독 큰 이유

정비소에는 정비 대기·작업 중인 차량이 여러 대 들어차 있는 경우가 많습니다. 화재가 한 번 나면 내 건물·장비는 물론, 고객 차량 여러 대가 동시에 손상될 수 있어 일반 점포의 화재보다 피해 금액이 훨씬 커집니다. 차량은 연료와 배터리를 품고 있어 불이 더 빠르게 번지고 진화도 어렵습니다.

핵심은 수탁물(보관물) 배상책임

일반 화재보험의 재물 보장은 어디까지나 내 자산을 대상으로 합니다. 따라서 정비를 위해 맡아둔 고객 차량이 화재로 손상되면, 그 배상은 별도의 수탁물 배상책임(보관물 배상책임) 특약이 있어야 보장됩니다. 이 특약이 없으면 고객 차량 변상 비용을 사업주가 고스란히 떠안게 되므로, 자동차정비소라면 가장 먼저 챙겨야 할 보장입니다.

내 자산 보장과 고객 차량 보장을 구분

보장 설계는 두 갈래로 나눠 봐야 합니다. 하나는 내 건물·시설·정비 장비·재고를 지키는 재물 보장이고, 다른 하나는 고객 차량처럼 내가 맡아둔 타인의 재산을 지키는 수탁물 보장입니다. 이 둘을 혼동해 한쪽만 가입하면, 사고가 났을 때 반쪽짜리 보상에 그칠 수 있습니다.

차량 자체가 만드는 화재 위험

최근 늘어난 전기차는 배터리 열폭주로 인한 화재 위험이 있고, 내연기관 차량도 연료 누출·배선 문제로 발화할 수 있습니다. 정비 작업 중 점화원과 만나면 차량이 화재의 출발점이 되기도 하므로, 차량을 다루는 위험을 보험과 안전관리 양쪽에서 대비해야 합니다.

보장 한도는 보관 대수를 기준으로

수탁물 배상책임의 한도는 평소 동시에 보관하는 차량 대수와 차종(고급차 포함 여부)을 기준으로 정해야 합니다. 한도를 낮게 잡으면 여러 대가 동시에 피해를 입었을 때 배상액을 감당하지 못합니다. 고급 차량을 자주 다룬다면 한도를 더 넉넉히 설정하는 것이 안전합니다.

야간·휴무일의 무인 시간 위험

정비소는 영업 종료 후에도 고객 차량이 남아 있는 경우가 많습니다. 무인 상태에서 누전이나 차량 자체 결함으로 화재가 나면 초기 진화가 어려워 피해가 커집니다. 무인 시간대의 위험까지 보장에 포함되는지 확인하고, 차단기·CCTV 등으로 관리하는 것이 좋습니다.

평소 관리가 보험을 완성한다

인화물질 분리 보관, 작업 후 잔불 확인, 정기 전기안전점검, 소화기·자동소화장치 비치는 사고를 줄이는 기본입니다. 이런 관리 이력은 사고 예방뿐 아니라 인수 심사와 보험료 산정에도 유리하게 작용합니다.

자주 묻는 질문

Q. 고객 차량 손해는 자동차보험으로 처리되지 않나요?
A. 고객 차량의 자동차보험은 그 차량의 사고를 위한 것으로, 정비소 화재로 인한 손해의 배상 책임은 정비소 측에 있습니다. 수탁물 배상책임으로 대비해야 합니다.

Q. 전기차를 많이 다루면 보험료가 오르나요?
A. 배터리 화재 위험이 반영될 수 있습니다. 정확한 작업 내용을 고지하고 충전·보관 안전을 갖추는 것이 중요합니다.

임차 정비소라면 책임을 나눠 가입

정비소는 대부분 임차 형태로 운영됩니다. 건물은 건물주 보험으로, 임차인이 시공한 시설과 정비 장비·재고, 그리고 임차인 배상책임은 본인 보험으로 나눠 준비해야 합니다. 여기에 고객 차량을 위한 수탁물 배상책임까지 더해야 자동차정비소의 보장이 비로소 완성됩니다. 누가 어떤 보험을 드는지 임대차 계약 단계에서 분명히 해두면 사고 후 책임 다툼을 줄일 수 있습니다.